📌 40代のローン利用率が高い理由とは？
🚗 ローンを利用して車を購入した人のデータ（ネクステージ調べ）
✅ 車両価格「101万円～200万円」のローン利用率 → 22.7%
✅ 車両価格「200万円～400万円」のローン利用率 → 最も多い
✅ 車両価格50万円以下のローン利用率
・20代・30代 → 16.1%
・40代 → 48.4%（約3倍！）
つまり 「40代になるとローンを使う人が増える」 という明確な傾向があるのです！
この理由として、 大きく3つのポイント が考えられます。
① 収入の安定と「ローン耐性」の増加
40代は キャリアの中盤～後半 に差し掛かり、収入が安定する時期。
また、 住宅ローンを組む世代でもあるため「ローンを使うこと」に対する心理的ハードルが低い という特徴もあります。
💬 「ローンは借金ではなく、お金の使い方の一つ」 という価値観に変化しているのです！
② 家族構成の変化と「必要な車の変化」
30代で子どもが生まれ、40代になると 子育てが本格化。
その結果、家族全員の移動手段として、 より大きく、安全性の高い車 を求めるようになります。
✅ SUVやミニバンなど、価格帯の高い車を選ぶ傾向
✅ 安全装備が充実した新車が求められる
✅ 共働き世帯では、夫婦で2台持ちも増加
結果として、 現金一括よりもローンで計画的に支払う方が安心 という考え方が定着しています。
③ 「貯金は減らしたくない」という資産管理の考え方
収入が安定していても、 300万円以上の車を一括で買うと貯金が減る というリスクが発生します。
40代になると、
✅ 子どもの教育費
✅ 住宅ローンの支払い
✅ 老後資金の準備
など、 「貯金を減らしたくない」という心理 が強くなります。
そのため、 「手元資金を残しつつ、必要なものを手に入れる」 という考え方がローン利用を後押ししています。
📌 なぜ「年収400万～600万円」の世帯でローンが増えるのか？
世帯年収400万～600万円は、日本の典型的な「中間層」に該当します。
この層では、 固定支出（生活費・住宅ローン）と自由に使えるお金のバランスを取ることが重要 です。
🚗 ローンを活用する理由とは？
✅ 貯蓄を守りながら、計画的に車を購入できる
✅ 年収に対する車の価格が上昇し、現金一括では厳しい
✅ 軽自動車・コンパクトカーですら200万円超えが一般的に
✅ 低金利ローンや残価設定ローンの普及で負担が軽減される
💡 年収に対する車の価格が上昇しているため、ローンの必要性が高まっているのです！
📌 金利上昇と今後のローン戦略
現在、日本は 長年の低金利状態 が続いています。
しかし、今後の金融政策次第では、 金利が上昇する可能性 もあります。
🚨 金利が上がるとどうなる？
→ ローンの利息負担が増え、慎重な資金計画が必要になる
今後の対策として、
✅ 固定金利のローンを選ぶ（変動金利はリスク大）
✅ 頭金を増やし、借入額を減らす
✅ 残価設定ローンやリースも選択肢に入れる
など、 金利上昇を見越した対策が必要 になってきます。
📌 「ローンで車を買う」は合理的な選択か？
かつては 「借金をせずに一括で買うのが美徳」 という価値観がありました。
しかし、現在は 「お金を効率的に使う手段の一つ」としてローンが活用されている のです。
💡 ローンを上手に使うためのポイント
✅ 金利が低いうちに契約を進める
✅ 無理のない月々の支払い設定をする
✅ 貯金を減らしすぎない範囲で利用する
「無理なく車を購入する」 という価値観の変化により、ローンは リスクではなく、合理的な選択肢 となっているのです！
📌 まとめ：「ローンは賢い選択になりつつある！」
✅ 40代は収入の安定と家族構成の変化により、ローン利用が増加
✅ 「貯金を減らしたくない」という心理がローンを後押し
✅ 年収400万～600万円の層は、ローンを活用することで生活の安定を図る
✅ 金利上昇のリスクを考えながら、賢く資金計画を立てることが重要
かつては 「ローン＝借金」 というイメージがありましたが、
今では 「ローン＝資金を計画的に活用するツール」 という考え方に変わりつつあります。
これからの時代は、 「お金をどう使うか？」が問われる時代。
ローンを上手に活用しながら、 より豊かなカーライフを実現していきましょう！🚗💨
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